Итак, дано:
- УСН 6%;
- Работа с юридическими и физическими лицами;
- Обязанность своевременно оплачивать налоги и взносы;
- Желание переводить деньги на личную карту для любых нужд
Найти: банк, предлагающий:
- Низкие тарифы на обслуживание расчетного счета;
- Достаточную сумму перевода на личную карту без комиссии;
- Минимальные комиссии на пополнение и переводы в другой банк;
- SMS-оповещения, удобный интернет-банк и мобильное приложение;
- Онлайн-бухгалтерию для платежных поручений и налоговой декларации
Какие документы нужны, чтобы открыть расчетный счет ИП
Список документов можно посмотреть или скачать на официальном сайте каждого банка. Требования к пакету практически идентичны.
Вам потребуются:
- Паспорт — ваш и лиц, которые будут иметь право распоряжаться деньгами на счете (при наличии);
- СНИЛС (пластиковая карточка — свидетельство обязательное пенсионного страхования);
- ИНН (свидетельство о постановке на учет в налоговом органе);
- Выписка из ЕГРИП на бумажном носителе (выдается в ИФНС, на почте или заказывается через МФЦ);
- Карточка с образцами подписи и оттиском печати (требований по цвету нет);
- Лицензии или патенты при наличии
Для открытия расчетного счета в операционном офисе необходимы оригиналы. В банке сами снимут копии и заверят их.
Обратите внимание:
- Выписка из ЕГРИП может запрашиваться банком в ФНС самостоятельно в форме электронного документа. Это связано с тем, что некоторые организации — например, Сбербанк — ограничивают срок её действия днем формирования.
- Карточка с образцами печати/подписей может не предоставляться, если для распоряжения деньгами на счете будет использоваться исключительно АСП (аналог собственноручной подписи).
К пакету документов нужно приложить заполненную анкету для идентификации клиента и заявление на открытие счета для ИП по форме банка. Бланки можно взять у специалиста в отделении или на официальном сайте.
Каким способом открыть расчетный счет, и за какой срок
Открыть счет можно двумя способами, но только при вашем личном присутствии. Для подачи заявки визит в банк не нужен. Менеджеры перезванивают в течение рабочего дня. Процесс проверки и заверки документов занимает не более часа.
В отделении
Банки с операционными офисами открывают счета в отделениях, которые обслуживают ИП и юридических лиц. Для удобства клиента заявка подается с сайта. Сотрудник банка связывается с вами и назначает время, когда подойти в отделение с пакетом документов.
В своем офисе, дома и другом удобном месте
Банки с исключительно дистанционным обслуживанием отправляют менеджера к клиенту. Заявка также отправляется с сайта. Представитель банка связывается с вами, договаривается о встрече, выезжает для открытия счета и подписания договора.
При выборе ответьте себе на вопрос — как часто придется посещать отделение, и нужно ли это делать вообще. Если вы будете вносить и снимать наличные только через банкомат или партнерскую сеть, формировать электронные платежные поручения, то необходимости в операционном офисе нет. Значит, достаточно только грамотного интернет-банка с хорошей круглосуточной поддержкой.
Банки с хорошими условиями для открытия расчетного счета
Все банки предлагают несколько пакетов услуг с разными тарифами. Вам остается выбрать лучший вариант, исходя из нужных опций, ставок тарифов, интенсивности своей работы или предполагаемого оборота по счету.
Сбербанк
Сбербанк лидирует по количеству предложений — 5 стандартных пакетов и 1 специальный. Именно последний рекомендуется тем, кто первый раз открывает расчетный счет, не планирует самостоятельно вносить деньги и переводить их другим ИП или юридическим лицам.
- Надежность и популярность
- Масса дополнительных продуктов
- Скидки при единовременной оплате за 3 или 6 месяцев
- Бесплатное обслуживание на пакете «Легкий старт»
- Необходимость приходить в офис для открытия счета
- Высокая стоимость обслуживания на многих пакетах
- Высокая стоимость обслуживания на внешние платежи
Договор подписывается в отделении. При необходимости есть возможность зарезервировать счета на 30 дней и получить номер для перечисления денег за 5 минут без визита в банк.
Шаги для открытия:
- Заполните электронную заявку на сайте с указанием ОГРН/ИНН, краткой информации об ИП и контактов.
- Прикрепите заполненные анкеты, сканы документов и получите номер счета.
- Предоставьте в банк оригиналы документов для открытия счета и доступа ко всем возможностям в течение месяца.
Услуги / Пакет | Легкий старт | Минимальный | Базис |
---|---|---|---|
Открытие счета | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Ежемесячное обслуживание | бесплатно | 890 руб. | 2000 руб. |
Внутренние платежи | бесплатно | от 0 до 5 шт | от 0 до 20 шт |
Внешние платежи | 100р. с 4го платежа | 50р. с 6го платежа | 11р. с 21го платежа |
Внесение наличных | 0,15% | 0,2% от 30 000 | 0,2% от 100 000 |
Снятие наличных/перевод на личную карту | До 150 000 без комиссии | До 150 000 без комиссии | До 150 000 без комиссии |
Переводы в пользу физлиц | - | - | - |
SMS-информирование | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Проценты на остаток по счету | - | - | - |
Платежи в бюджет | Без комиссии | Без комиссии | Без комиссии |
Встроенная бухгалтерия | Бесплатно для ИП на УСН 6% (документооборот только со Сбербанком)295,00/месяц Документооборот с любыми контрагентами +отчетность | Бесплатно для ИП на УСН 6% (документооборот только со Сбербанком)295,00/месяцДокументооборот с любыми контрагентами +отчетность | Бесплатно для ИП на УСН 6% (документооборот только со Сбербанком)295,00/месяцДокументооборот с любыми контрагентами +отчетность |
Выпуск корпоративной карты VISA/Mastercard | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Обслуживание корпоративной карты | 2500р./год | 2500р./год | 2500р./год |
Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)
УБРиР предлагает две разные формы обслуживания — пакеты услуг, которые подключаются сразу на 3 или 6 месяцев, и тарифные планы с ежемесячной оплатой. Это позволяет подобрать решения для старта тем, кому нужны выписки и документы в бумажном виде, и тем, кто будет работать только через интернет.
- Низкая стоимость обслуживания
- Низкая стоимость внешних платежей
- Отсутствие комиссии на внесение наличных
- Выбор формы и системы для управления финансами
- Большие комиссии за перевод средств на карты физических лиц
- Платные SMS-уведомления
- Ограничения совершаемых операций по счету
- Частые повышения тарифов
- Задержка в исполении операций на тарифном плане «Эконом»
Расчетный счет открывается в офисе за один день. Здесь же можно пройти платное обучение для грамотного использования функционала Интернет-банка. За заверку пакета документов и получение электронной выписки из ЕГРИП надо заплатить отдельно.
Шаги для открытия:
- Выбираете удобный для вас офис.
- Заполняете анкету на сайте с указанием тарифного плана или пакета услуг, ОГРН/ИНН и контактных данных.
- Отвечаете на звонок сотрудника банка
- Подойдите в отделение в согласованное время с пакетом документов для открытия счета.
Услуги / Пакет | Тест-Драйв | Тест-Драйв Премиум | Online | Эконом |
---|---|---|---|---|
Открытие счета | 4490 руб. | 7200 руб. | бесплатно | 1000 руб. |
Ежемесячное обслуживание | 0 руб./ 3мес. | 0 руб./ 6мес. | 890 руб. | 640 руб. |
Внутренние платежи | бесплатно | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Внешние платежи | бесплатно | бесплатно | 25р. за платеж | 25р. за платеж |
Внесение наличных | бесплатно | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Снятие наличных/перевод на личную карту | До 300 000 без комиссии | До 300 000 без комиссии. | До 300 000 без комиссии | До 300 000 без комиссии |
Переводы в пользу физлиц | До 100 000 без комиссии | До 100 000 без комиссии | До 100 000 без комиссии | До 100 000 без комиссии |
SMS-информирование | 190 руб. | 190 руб. | 190 руб. | 190 руб. |
Проценты на остаток по счету | - | - | - | - |
Платежи в бюджет | Без комиссии | Без комиссии | Без комиссии | Без комиссии |
Встроенная бухгалтерия | - | - | - | - |
Выпуск корпоративной карты VISA Unembossed Classic | бесплатно | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Тинькофф Банк
Тинькофф максимально облегчает жизнь индивидуальным предпринимателям. Банк предоставляет три пакета услуг — для тех, кто на старте хочет свести расходы к минимуму, и тех, кто готов активно развиваться и платить за дополнительные безлимитные опции.
- От двух месяцев бесплатного обслуживания
- Недорогие внешние переводы
- До 400 000 р. можно переводить на личные карты бесплатно
- Выбор формы и системы для управления финансами
- Есть условия списания средств. Из доступных к переводу на личные счета 400 000 только 150 000 можно перевести на расчетную карту, остальное - на кредитные
- Нет операционных офисов
Что же нужно сделать, чтобы открыть счет в Тинькофф банке:
- Отправляете заявку с сайта с контактной информацией и данными об ИП.
- Получаете реквизиты счета, ссылку на личный кабинет и логин/пароль для входа и загружаете документы.
- Отвечаете на звонок представителя, встречаетесь с ним в удобном месте и в согласованное время для подписания договора и получения карт.
- Подписываете кликом анкету в личном кабинете на сайте для активирования счета и ждете звонка от персонального менеджера для знакомства.
Стандартный пакет документов может расширяться, если с момента регистрации ИП прошло более 3 месяцев. В этом случае вам понадобятся дополнительно:
- Справка об уплате налогов.
- Копии бухгалтерской отчетности и квартальной или годовой декларации.
В личном кабинете вам будет необходимо заполнить вопросник. Точный пакет документов будет определен по результатам ответов.
После активизации счета можно выполнять все доступные операции — пополнять его, отправлять реквизиты и платежи, получить выписку, выставлять счета, работать с бухгалтерией.
Услуги / Пакет | Простой | Продвинутый | Профессиональный |
---|---|---|---|
Открытие счета | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Ежемесячное обслуживание | 490,00 4900,00 при оплате за 12 месяцевБесплатно при расчетах бизнес-картой на сумму более 50 000 | 990,009900,00 при оплате за 12 месяцевБесплатно при расчетах бизнес-картой на сумму более 100 000 | 4990,0049 900,00 при оплате за 12 месяцев |
Внутренние платежи | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Внешние платежи | 49 р. с 3го платежа | 29 р. с 10го платежа | 19р. за платеж |
Внесение наличных | 0,15% при пополнении физлицами через банкоматы других банков | 0,15% при пополнении физлицами через банкоматы других банков | 0,15% при пополнении физлицами через банкоматы других банков |
Снятие наличных/перевод на личную карту | До 400 000 без комиссии | До 650 000 без комиссии. | До 1 000 000 без комиссии |
Переводы в пользу физлиц | 1,5% + 99,00 до 400 000 сверх суммы перевода на личные карты | 1,0% + 79,00 до 400 000 сверх суммы перевода на личные карты | 1,0% + 59,00 до 800 000 сверх суммы перевода на личные карты |
SMS-информирование | 99р. 990р. при оплате за 12 месяцев | 99р. 990р. при оплате за 12 месяцев | 99р. 990р. при оплате за 12 месяцев |
Проценты на остаток по счету | До 4% | До 6% | До 6% |
Платежи в бюджет | Без комиссии | Без комиссии | Без комиссии |
Встроенная бухгалтерия | Налоговая отчетность бесплатно для ИП на УСН 6% и ЕНДВ | Налоговая отчетность бесплатно для ИП на УСН 6% и ЕНДВ | Налоговая отчетность бесплатно для ИП на УСН 6% и ЕНДВ |
Выпуск корпоративной карты Mastercard | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Точка банк
Точка — современный проект для предпринимателей с исключительно удаленным обслуживанием. Он позволяет открыть расчетный счет в одном из двух филиалов — ФК «Открытие» и «Киви Банк», предлагает три тарифных плана в каждом. Основные отличия пакетов услуг — условия пополнения, переводов физическим лицам и снятия наличных.
- При отсутствии оборота по счету, обслуживание счета бесплатно
- Много акций на обслуживание счета
- Бесплатное внесение наличных через банкоматы, кассы и с карты физлица
- Начисляется процент на остаток
- Регулярные отказы в открытии счета без объяснения причин
- Дорогие платежи в пользу ИП и юридических лиц
- Переводы на личный счет и на счета физлиц суммируются по месяцам
Банк резервирует счет на 5 рабочих дней, для подписания документов выезжает менеджер.
Шаги для открытия:
- Оставляете номер телефона на сайте и загружаете сканы страниц паспорта с личной информацией и пропиской, ИНН.
- Отвечаете за звонок представителя, ждете одобрения заявки банком и получаете реквизиты.
- Встречаетесь с менеджером у себя в офисе или другом удобном месте для заверки документов и открытия счета.
Тарифы на открытие и обслуживание расчетного счета в Точка банке в филиале «Киви Банка»
Услуги / Пакет | Минимальный | Оптимальный | Идеальный |
---|---|---|---|
Открытие счета | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Ежемесячное обслуживание | 0 | 500 руб. | 2500 руб. с 4 месяца |
Внутренние платежи | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Внешние платежи | бесплатно | 60 р. с 10го платежа | 15р. с 100го платежа |
Внесение наличных | 1,0 % с любого поступления | 0,2% | без комиссии |
Снятие наличных/перевод на личную карту | Без комиссии | Переводы до 200 000 и снятие до 50 00 без комиссии | Переводы до 500 000 и снятие до 100 000 без комиссии |
Переводы в пользу физлиц | без комиссии | 1,5% от 200 000 | 1,5% от 500 000 |
SMS-информирование | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Проценты на остаток по счету | - | - | 2% от переводов в бюджет |
Платежи в бюджет | Без комиссии | Без комиссии | Без комиссии |
Встроенная бухгалтерия | 3500р. за год Налоговая отчетность для ИП на УСН 6% | 3500р. за год Налоговая отчетность для ИП на УСН 6% | 3500р. за год Налоговая отчетность для ИП на УСН 6% |
Выпуск корпоративной карты MasterCard Unembossed | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Тарифы на открытие и обслуживание расчетного счета в Точка банке в ФК «Открытие»
Услуги / Пакет | Лоукост | Эконом | Бизнес |
---|---|---|---|
Открытие счета | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Ежемесячное обслуживание | 950 руб. | 2500 руб. | 7500 руб. |
Внутренние платежи | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Внешние платежи | 50 р. с 5го платежа | 40 р. с 100го платежа | 30р. с 500го платежа |
Внесение наличных | без комиссии | без комиссии | без комиссии |
Снятие наличных/перевод на личную карту | До 100 000 без комиссии | До 200 000 без комиссии | До 300 000 без комиссии |
Переводы в пользу физлиц | 0,5% от 100 000 | 0,5% от 200 000 | 0,5% от 300 000 |
SMS-информирование | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Проценты на остаток по счету | - | до 5% | до 5% |
Платежи в бюджет | Без комиссии | Без комиссии | Без комиссии |
Встроенная бухгалтерия | 3500р. за год Налоговая отчетность для ИП на УСН 6% | 3500р. за год Налоговая отчетность для ИП на УСН 6% | 3500р. за год Налоговая отчетность для ИП на УСН 6% |
Выпуск корпоративной карты MasterCard Unembossed | бесплатно | бесплатно | бесплатно |